앞으로 월급이 오르거나 승진을 해 신용도가 높아진 차주(借主)에겐 해당 금융회사가 '대출 금리를 내려달라'는 권리가 있다는 사실을 먼저 알려준다고 합니다. 2월 9일 금융위원회와 금융감독원은 대출자의 '금리인요구권'을 강화하는 제도 개선안을 발표하였습니다. 이제 신용도가 좋아졌다면 은행에 당당하게 요구합시다.
해당 제도는 1 금융권과 2 금융권은 한정해서 진행되며 연 2회까지 적용된다고 합니다.
금리인하 요구권이란?
개인이나 기업이 금융회사로붜 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 요구권을 의미합니다. 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있습니다. 금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행·카드사, 보험사 등 2 금융권에서도 신청할 수 있으며 상품 역시 신용·담보대출은 물론 개인·기업대출 모두 해당됩니다.
1. 금리인하요구권 신청가능 대출상품은?
「차주의 신용상태가 금리에 영향을 주지 않는 대출을 제외한」모든 대출상품의 경우 금리인하요구가 가능합니다.
금리인하요구권 행사 가능 대출
● 주택담보대출
● 장기 카드 대출 (카드론)
● 일부 결제금액 올 약정(리볼빙)
● 신용대출
● 단기 카드대출(현금서비스)
※ 개별 대출약정 내용에 따라 달라질 수 있으니 자세한 사항은 대출 관리 영업점에 문의하시기 바랍니다.
금리인하요구권 행사 불가능 대출
● 차주의 신용상태가 금리에 영향을 주지 않는 오토할부/ 오토론의 경우, 금리인하요구권에 해당되지 않습니다.
2.금리인하요구 신청사유는?
| 3. 금리인하요구권 | ||
| 가계대출 |
소득· 재산증가 | · 소득증가(취업, 승진, 이직, 전무자격 취득 등), 재산증가(자산증가, 부채감소)등 개인의 재무상태가 개선된 경우 |
| 신용도 상승 | · 신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우 | |
| 기타 | · 상기사항 이외에 신용상태 개선으로 판단되는 경우 · 각 농· 축협에서 별도로 정하는 경우(우수고객 선정 등) |
|
| 기업대출 | 제무상태개선 | · 이익증가, 부채감소 등 재무상태가 개선된 경우 |
| 신용도 상승 | · 회사채(개인사업자는 개인신용평점)등급 상승, 추가담보제공, 특허권을 취득한 경우등 신용도가 상승한 경우 |
|
| 기타 | · 상기사항 이외에 신용상태 개선으로 판단되는 경우 · 각 농· 축협에서 별도로 정하는 경우(우수고객 선정 등) |
|
조건
● 금리인하요구 시점에 대출자 본인이 당사 및 타 금융회사의 채무를 연체하고 있지 않은 경우
● 이용하고 있는 대출의 금리가 당사가 고시하고 있는 최저 이율 이상일 경우
● 이용하고 있는 단기 카드대출, 일부 결제금액이 월 양정, 신용대출의 금리가 기준가격 이상일 경
※ 금리인하요구권 정리
1. 대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청가능
2. 금융회사별로 적용조건이 상이하므로 확인 필요
3. 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료 제출은 필수
4. 신용등급 상승 취업 승진은 대표적인 활용 사례
5. 자영업자 및 기업은 매출 또는 이익 증가 시 활용 가
3. 금리인하요구권 은행별 신청 방법!
①신한은행
[신한SOL] 앱 접속 → 전체메뉴 → 관리→ 대출 → 금리인하 신청
②시티은행
인터넷 홈페이지→ 대출 → 금리인하요구권
③ 농협은행
ⓐ[NH뱅킹] 앱 접속 → 계좌관리 → 대출 → 금리인하요구권신청 → 농·축협
ⓑ[NH농협 인터넷 뱅킹] 접속 → 조회 메뉴 클릭 → 대출 → 대출금조회/상환 →금리인하요구권신청(농축협)
④ 우리은행
[ 우리은행 앱 ] 접속 → 대출 → 금리인하 조회/신청
⑤ 국민은행
ⓐ[국민은행 홈페이지] → 개인대출 → 금융상품 → 대출 → 대출관리 → 개인대출 금리인하요구권
ⓑ[스타뱅킹] 앱 → 전체메뉴 → 대출 → 관리 → 개인대출 금리인하요구권
4. 결과통지
●심사를 거쳐 금리인하요구를 받은 날부터 10 영업일이내(증빙자를 요구하는 날부터 증빙자료가 제출되는 날까지의 기간은 제외) 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 문자, 유선, 서면 등의 방법으로 통지합니다.
유의사항
- 신용상태 개선이 발생한 경우 신청 횟수, 신청시점에 관계없이 금리인하요구가 가능합니다.
- 신용상태 개선이 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우 금리인하요구가 거절될 수 있습니다.
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