태아,어린이 보험 언제 가입하면 좋을까?

우리나라는 다른 나라보다 현재 출산율이 0명대로 일본보다 출산율이 상당히 높습니다. 출산율이 매년 떨어지는 만큼 귀한 자식이라 부모들은 자녀보험에 관심이 상당히 높습니다.

미래를 위해 미리 보험에 가입해주고 싶지만 태아보험, 어린이보험등 보험 종류도 천차만별 오늘은 자녀를 위한 보험, 언제 어떻게 가입해야 좋은지 알아보도록 하겠습니다.

 

▣ 태아보험 vs 어린이보험의 차이는?

● 태아보험

 태아보험은 단독 상품이 아닌 어린이 보험에 ' 특약 '을 넣어 가입 할 수 있습니다. 임신 중에 가입하는 상품으로 만약의 경우를 대비하여 ' 주산기 질환, 아기의 선천이상, 저체중으로 인한 인큐베이터 비용뿐 아니라 출생 후에도 질병사고에 대해 보장하는 것이 특징입니다. 

 

● 태아특약 가입시기, 비용

임신 사실을 안 날부터 임신 22주 전까지 가입가능합니다. 보통 1차 기형아 검사를 받기 전이 가입가능한 시기로 보고 있습니다.  보장기간, 보장 금액에 따라 비용은 천차만별이지만 일반적으로 월보험료 5 ~ 10만 원대에 가입을 제일 많이 합니다. 만약 태아 상태부터 보험에 가입이 되어있다면 아기가 태어난 후 태아 관련 특약은 자동소멸 특약이 사라지는 만큼 보험료도 줄어드는 것이 특징입니다.

 

● 어린이보험

 어린이를 피보험자로 부모를 보험계약자로 하는 어린이보험은 태아때부터 가입가능한 자녀보험이며 만 30세 ~ 40세 이하라면 누구나 가입 가능한 보험입니다. 만기설정도 자유로워 100세 만기, 90세 만기, 80세 등 본인에게 맞는 만기설정 후 저렴한 보험으로 구성할 수 있습니다.

 

●  어린이보험의 가입연령은?

면년전까지 어린이 보험의 가입연령은 20세까지 가입가능  그 이후 성인은 가입할 수 없었던 보험이었습니다. 하지만 매년 출산율이 감소하면서 어린이보험시장이 점점 줄어들고 있는 이에 보험사들은 어린이보험의 가입연령대를 30세까지로 확대하였습니다. 어린이 보험은 성인이 가입하는 보험에 비해 보장이 풍부하고 보험료 또한 최대 20% 저렴한 것이 장점입니다. 만약 20대 청년이라면 일반 보험에 가입하는 것보다 어린이 보험에 가입하는 것이 훨씬 유리합니다.

▣ 어린이 보험의 보장범위 확대

<<보장범위>>

 

● 미성년자 질병

● 암, 심장질환, 뇌혈관진환 3대 질환 보장

● 독감, 수족구병, 내향성 손발통 질병 보장

● 학교폭력에 대한 피해 보장( 일부 어린이보험 보장에 한함)

● 주의력결핍과잉행동장애(ADHD)와 행동발달장애, 성장기 어린이의 행동발당장애, 언어발달장애, 자폐증 보장( 일부 어린이 보험 보장에 한함)

 

 

어린이 보험의 보장기간이 100세로 확대되어 만약 임신을 한 엄마가 태아보험 형태로 0세부터 자녀 보험을 가입하였다면 아이는 이 보험하나만으로 100세가 될 때까지 보장을 받을 수 있습니다.

보장범위 또한 확대되어 미성년자 질병은 물론 암, 심장질환, 뇌혈관질환 등 3대 질환 보장해 주는 담보도 어린이보험에 포함된 경우가 많습니다. 여기에 독감, 수족구병, 내향성 손발통 등 어린이들에게 자주 발생하는 질병 또한 보장받을 수 있습니다. 일부 어린이보험은 최근 문제가 되고 있는 학교폭력에 대한 피해를 보장해주기도 합니다.

 

보험업계에서 그동안 보장해주지 않았던 질환들도 보장해 주는 어린이 보험들이 출시되고 있습니다. 그중 정신질환인 ; 주의력결핍과잉행동장애(ADHD)와 행동발달장애, 성장기 행동발달장애, 언어발달장애, 자폐증까지도 보장을 받을 수 있게 되었습니다. ( 보장범위는 각 보험사마다 다르기 때문에 꼼꼼함 비교가 필요합니다)

 

▣ 어린이보험 비교 체크사항 TIP

① 실비는 필수가입 보험

② 암진단비 보장범위 체크

③ 뇌혈관 심혈관 보장범위 체크

④ 수술비 보장금액 체크

⑤ 납입면제 혜택 보장범위 체크

⑥ 어린이보험은 ' 비갱신형'으로 선택

⑦ 무해지환급형으로 보험료는 저렴하게

⑧ 다자녀할인 혜택

⑨ 30세 만기로 설정( 성인이 된 자녀가 보험을 관리할 수 있음)

⑩ 일상생활배상책임 보장확인

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어린이보험 가입 가능한 나이가 헷갈린다면 6월 28일부터 법령 연령 계산 기준인' 만 나이'로 통일된 연령이 바뀌어 가입이 안 되는 건 아닌지 궁금해하시는데 보험상품 가입 시 만 나이와는 별도로 ' 보험나이 '를 적용합니다. 만 나이는 생일을 기준으로 다음 해 생일맞이할 때 1살 증가하는 방식인데 보험나이는 보험계약일 당시 만 나이에서 6개월을 기준으로 변동. 

 

 

어린이보험의 경우 30세까지 가입가능한 어린이보험이라면 하한령은 출생한 날 만 0세, 상한 연령은 만30세 6개월이 됩니다 따라서 만 30세6개월이 지나기 전까지만 가입이 가능합니다.