발행어음 금리가 이렇게나 높다고? 발행어음 재테크

은행 간 수신 경쟁이 시들해지면서 시중은행을 기준으로 5% 넘는 이자를 주는 예금 상품 찾기가 하늘에

별따기라는 말이 나올 정도로 눈 씻고 봐도 없는 요즘 얼마 전  KB금융에서  발표한 한국 부자 보고서를

보니 부자들의 재테크 수단으로 CMA가 전극 활용되고 있다고 합니다 우리가 일반 은행에서 수시 입·출금

예금에 돈을 넣을 때 슈퍼리치들은 CMA를 활용하여 높은 이자를 받고 있는 것입니다. 그중에서도 위험도는 

낮은 반면높은 이자 수익을 얻을 수 있는 상품인 ' 발행 어음 '입니다. 오늘은 파킹통장으로도 가능하고

정기예금 처럼 묶어 놓을 수도 있는 ' 발행어음 ' 에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

▶ 발행어음이란?

일반 증권사가 자금을 조달하기 위해 스스로 발행하는 자기 발행어음으로 ' 자발어음'이라고도 합니다.

이는 금융회사가 영업자금 조달을 위해 자체 신용으로 융통어음을 발행하여 일반투자자들에게 매출하는

형식의 1년 단기 금융상품입니다. 발행어음은 고객이 증권사에 돈을 맡기면 그 증권사는 고객이 맡긴 돈으로

기업금융, 부동산금융, 등 다양한 자산에 투자하고 투자를 통해 발생한 손익을 토대로 고객에게 원금과

수익금을 지급하는 상품입니다. 은행권 예금, 적금 대비 이자율이 상당히 높은 편이나 예금자보호 대상이

아니고 증권사가 만약 파산할 경우 원금 손실 가능성이 큰 편에 속합니다. 현재 발행어음 및 발행어음

CMA를 취급하는 증권사는 ' 한국투자증권, 미래에셋증권, NH증권, KB증권 4곳에서 취급하고 있으며

발행어음 CMA는 자기 자본 4조 원이 넘는 대형증권사에서만 취급이 가능합니다.

 

▶ 발행어음 이자 순위 증권사?

시중은행 예금 상품 대비 높은 수익을 주는 이자율 순위입니다. 가장 높은 곳이 1년 만기 기준으로

한국투자증권 5.5%, 가장 낮은 이율을 주는 곳은 NH증권으로 5.0%로 0.5% 차이가 납니다.

 

▶ 발행어음 가입 대상 및 가입금액 알아보기

(* 토스뱅크 연계 한국투자증권 퍼스트 발행어음의 경우 일종의 6.0% 채권이라고 생가하시면 되시며

1년 만기 상품입니다)

 

◈ 가입대상

- 19세 이상 한국에 거주하는 내국인

- 토스뱅크 개좌 개설 필수(퍼스트 발행어음 가입 시 토스뱅크와 연계된 한국투자증권계좌 개설해야 가입가능한 상품)

 

◈ 가입 금액( 한도)

- 최소 100만 원부터 제한 없이 가입 가능함.

 

◈ 약정 수익률

- 6개월 : 5.4%

- 1년 : 6.0%

(2023.01.16 기준, 발행일에 따라 금리는 달라질 수 있다는 점 유념하시기 바랍니다)

* 판매사' 한국투자증권'에서 정한 한도 소진 시 조기 마감 중단 될 수 있습니다

 

◈ 구매 가능한 시간

- 365(주말이나 공휴일에도 구매하실 수 있습니다)

 

◈ 세금 안내

- 상품의 수익률은 세전 기준입니다

 

*토스에서 만드는 한국투자증권 계좌는 수수료 우대와 함께 국내 인기주식 1주, 20달러 이벤트도

하고 있습니다.

▶ 토스뱅크 연계 한국투자증권 퍼스트 발행어음 매수 방법

' 토스뱅크로 가입 시'

① 토스뱅크 앱 실행

② 토스뱅크 내 계좌-> 상품 찾기 -> 화면을 하단으로 스크롤-> 제휴사 서비스 내에서-> ' 목돈 굴리기 ' 선택

' 한국투자증권 퍼스트 발행어음 ' 가입 시

① 한국투자증권 목돈 굴리기 접속->  퍼스트 발행어음-> 구매 허러 가기 클릭

 

※ 발행어음 CMA 장점과 단점으로는?

1) 증권사 발행어음형 CMA는 평일 08시~16시 이내에 매수, 매도를 해야지만 연수익률을 지급받을

수 있습니다. 

08시 이전 또는 16시 이후, 공휴일/ 주말에는 CMA계좌에 돈을 입금한다 해도 본인 이자를 지급받지

못한다는 점 꼭 유의하시기 바랍니다.

2) 무조건 발행어음은 매수/ 매도의 과정을 꼭 거쳐야 합니다.

3) 발행어음은 일반예금과 달리 예금자보호가 되지 않아 만약 증권사가 부도가 난다면 돈을 모두 떼일

수 있습니다. 그러나 현재 발행어음 취급처인 4곳의 증권사들은 신용 펴가 등급, 회사채, 파생결합증권,

회사채(후순위)등이 아주 우량한 회사들이니 믿어도 될 거 같습니다.

※ 예금자 보호되는 CMA가 혹시 있나요?/ 네 있습니다.

예금자 보호가 되는 CMA가 있는지 물어본다면 있습니다. 그곳은 바로 ' 우리 종합금융 CMA Note라고

있습니다.  이곳이 본인이 보시기에 안전하다는 생각이 드신다면 고려해 보고 상품에 가입하시면 됩니다.

 

오늘은 조금은 생소한 발행어음  CMA에 대해 알아보았습니다. 일반시중은행의 예·적금보다는 다소

불편하실 수 있겠지만 알고 계시면 다양한 목적으로 활용이 가능하니 도움이 되실 거라 생각됩니다.

또한 증권사 발행어음을 최소 가입금액 100만 원으로 매수/ 매도 과정을 한번 해보시는 걸 추천드립니다.